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金价虽然下跌 投资仍需谨慎

2009-12-10 15:50

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最近金价的走低并不一定是让投资者大量买进黄金的信号。
  单只今年,金价就涨了30%以上,上周一度触及每盎司1,221美元的纪录,但最近又跌到了约1,140美元的水平。过去一年推动金价上涨的部分原因在于投资者对高通货膨胀率的担心,印度和中国央行的大规模买进,以及全球无数看好黄金的人士和认为金价还会继续攀升的投机者。
  而事实上是谁也不知道金价会不会维持涨势。所以,像你我这样的散户投资者最好不要听信这些说法,如果想投资黄金的话,也只是把一小部分钱投在上面。长期来看,黄金并不是一种很好的投资产品,在经过几年的大幅飙升之后,黄金如今看起来价格也较高。
  如果你确实决定在黄金上建仓,那么就考虑通过被称为“交易所买卖基金”(ETF)的共同基金投资黄金。
  理财顾问建议,在黄金上的投资不要超过个人全部投资的5%或10%。散户投资者可以持有一些黄金的两个关键理由是:实现分散化投资,从而不只限于投资股票、共同基金或房地产;发生通胀时,投资者还可以获得一定的保护。通货膨胀加剧的时候,金价往往会上涨。
  黄金本身并不会带来回报。金价的走势完全取决于需求;如果人们担心通货膨胀,或担心会发生一场大灾难、使黄金成为最终的货币,黄金需求就会上升。近几个月,持有大量美元的投资者(包括中国政府)都在担心美元会贬值,所以都在卖美元、买黄金。不过,如果全球经济开始增长,金价由涨变跌的时候,人们对黄金的态度可以轻易地从青睐转为白眼。
  与黄金相反,其他投资可以带来回报,比如银行定期存款或债券会产生利息。与此同时,股票会派息,在公司业务和利润增长时股价还往往会随时间推移而上涨。当然,股市的风险比黄金要高,原因是在极端的情况下,股票可以跌到分文不值。
  如果你想在黄金上小规模建仓,就学学印度散户投资者拉卡尼(Aruna Lakhani)的做法,买进黄金交易所买卖基金。交易所买卖基金是一种共同基金,可以像股票一样在交易所买卖。
  黄金交易所买卖基金主要旨在跟踪黄金每日现货价格。当你买进一份黄金交易所买卖基金时,基金公司会用你的钱买进与你的投资价值相当的黄金,让银行或托管人进行保管。本质上,交易所买卖基金公司为你买进并保存黄金。当6个月或6年后你准备卖出的时候,当时的黄金是什么价格,你就会得到什么价格。
  现年70岁的拉卡尼说,这是保存黄金的一个更好的办法。她今年早些时候第一次买进黄金交易所买卖基金,以便使投资分散化,而不只限于股票和股票共同基金。她不必担心该如何保管黄金,也不用检查黄金的纯度如何,她喜欢这样的便利性。交易所买卖基金往往买进的是纯度为99.5%的黄金。
  不过,要当心你的两类成本。每次买卖交易所买卖基金时,你都要向经纪商支付一笔佣金,就象股票交易一样。佣金使得定期投资黄金交易所买卖基金变得成本较高。你还要为在交易所买卖基金上的总投资支付一笔年费,费率约为1%或1.25%。你的费用明细中不会单列出这笔费用,因为钱是从交易所买卖基金的每日资产净值中扣除的。
  驻孟买个人理财顾问费尔南德兹(Naveen Fernandes)说,这些费用通常比买进并保存实体黄金所产生的费用要低。他说,如果你是从珠宝商手里买金币或金条,费用要高出百分之几;如果是从银行买黄金,会比黄金现货价格高出4%-5%。此外,保存黄金还会产生额外成本。

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